一、电商平台

淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等；

二、消费金融公司

如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

三、P2P贷款平台

用于大学生助学和创业，如名校贷等。因国家监管要求，包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务；

四、线下私贷

民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；

五、银行机构

银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

假如贷了，该怎么办？

一、关于校园贷利率问题

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条第1款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”这也就说明，我国法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%。然而目前一些网贷平台的贷款利率远超这个利率，显然不被法律所保护，是无效的。

所以，不管和非法校园贷约定的利息多少。只要利息标准超过年息24%，超过月息2%，超过周息0.46%，超过日息0.065%，就算是出借人起诉，超过的利息部分，法院也不会同意你们偿还的。另外，民间借贷中，除非特殊约定，一般是不按照复利方式进行计算的，是按照最终还款本息和=本金*利率*借款时间+本金。

二、关于违约金、滞纳金问题

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”

所以，请记住：不管协议中约定了什么滞纳金，违约金。只要这些金额加在一起，超过了年息24%的利息标准，超过的部分，你们可以拒绝支付的。非法“校园贷”不同意，你们可以向法院提起诉讼，要求法院给予确认。

三、网贷平台收取一定比例的押金和服务费问题

我国《合同法》第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也明确规定，利滚利后支付的总借款额，也不得超过在最初借款本金基础上加上年利率24%的利息，即不得以利滚利的手段变相进行高利贷。高利贷不予保护。

所以，不管在借款手续上借到多少钱，一律按照实际借到手的金额为准作为借到的本金。所有，提前扣除“手续费”、“利息”都不计算在本金范围之内。例如，准备借10000元，手续费1000元，约定利息10%每月，约定一个月还款。非法校园贷的操作是，提前扣除手续费1000元，扣除一个月的利息1000元，大学生借到手的钱其实只有8000元。如果逾期之后，对方按照本金10000元收取利息。那么你在偿还的时候，是完全有权要求按照实际借到手的金额作为本金偿还的。

四、关于合同无效问题

我国《合同法》第54条规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，当事人请求撤销的，人民法院应当允许，被撤销的合同自始无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。

五、关于裸贷涉及的法律责任问题

《民法总则》第8条规定，民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。《合同法》第7条亦规定，当事人订立履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，不得损害社会公共利益。

所以，合同内容违反公序良俗的应为无效，而近来爆出的“裸条”事件，即以裸照、不雅视频等作为抵押物的借贷合同，这明显违背了最基本的公序良俗原则。

六、关于非法催债问题

互联网环境下的众包催债、委托催债，的确是很多网络平台和借贷人消除坏账、处置不良债权的一种手段，因此这也催生了以协助P2P金融借贷平台债务催收为职业的“催客”群体的产生。这些“催客”群体在利益的驱使下，开始脱离平台的管控，采取了很多带有暴力性的催收方式，具体表现为恐吓短信、要挟电话、上门带走、潜入学生生活圈发布各种低俗违法信息等。对于这类行为，只能选择报警处理或者到对方所在地法院起诉。

面对校园贷，我们该怎么做？

一、加强市场监管和打击力度是治理校园贷款乱象的有利手段

立善法于天下，则天下治；立善法于一国，则一国治。当前，不良校园贷的恶性发展，与其处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“法律空白”不无关系。互联网金融属新生事物，但其发展不应该在法治的轨道之外。
 

二、树立量力而行的消费观是远离校园贷的重要前提

养成艰苦朴素、勤俭节约是中华民族优秀品质。不良校园贷款在高校学生群体中广受青睐，其本质原因大学生没有树立理性的消费观念，在错误消费观念的影响下过度消费、超前消费。
 

三、增强法律意识是解决校园贷纠纷的正确方法

法治思维是指人们按照法治的理念、原则和标准判断、分析和处理问题的理性思维，思考、分析、解决法律问题的习惯与取向。大学生作为祖国的未来、民族的希望，是建设法治中国、实现中华民族复兴梦的参与者和筑梦人。所以，在面对校园贷款时，要仔细审查合同，注意网贷主体是否合法？是否为假借合法的机构网贷？是否有过高的利息和违约金？利滚利？规范出具贷款凭证？
 

四、提高个人保护意识是防范校园贷的基础保证

保护好自己的个人身份信息，如本人的身份证、学生证等，遇到问题或者遇到暴力催款及时向辅导员、学校保卫部门反映和及时报警，学会用法律武器保护自己。